Vous êtes perdu en finance ?

Dès votre entrée dans la vie active et quelques soient vos revenus vous pouvez commencer à construire votre patrimoine.

La première notion qui vient à l'esprit consiste à épargner une partie de vos revenus.
Il convient alors de déterminer le ou les supports le ou les plus adaptés à votre situation en fonction de nombreux paramètres comme le montant, la fréquence et la durée de vos versements. Au delà des produits bancaires traditionnels (livret, plan d'épargne logement), des marchés financiers et de l'assurance vie il existe de nombreuses solutions alternatives. Votre capacité d'épargne peut également être mise à profit pour réaliser des investissements sur le long terme. Ces investissements majoritairement à connotation immobilière peuvent être bonifiés par le recours au crédit grâce à ce que l'on appelle l'effet de levier.

Dans tous les cas les revenus futurs issus des placements et des investissements que vous aurez réalisés viendront augmenter votre assiette fiscale. À ce titre l'optimisation fiscale deviendra alors un paramètre important de la gestion de votre patrimoine. De nombreux dispositifs existent dans ce domaine.

Nul n’est à l’abri des accidents de la vie et chacun doit penser à sa protection et à celle de sa famille.
Aucune assurance n’est indispensable, toutefois, certaines sont quasiment obligatoires.
Garantir son niveau de vie, celui de son conjoint et de ses enfants, permettre de faire face aux dépenses qu’engendrerait un accident, ou un décès prématuré constituent des préoccupations légitimes. Si vous êtes cadres ou cadres supérieurs dans une grande entreprise, vous êtes généralement très bien couverts par votre employeur...tant que vous êtes en activité !
En revanche, les garanties des régimes obligatoires des TPE/PME, gérants de société, professions libérales, travailleurs indépendants, artisans et commerçants ne suffisent pas.
Si votre couverture prévoyance est insuffisante, vous devrez puiser dans votre patrimoine pour faire face à votre manque de revenus.

A chaque étape de votre vie, une bonne protection peut se révéler un véritable soutien pour vos proches ou vous-même ! En menant cette réflexion vous en viendrez légitimement à vous interroger sur la transmission de votre patrimoine. Anticiper vous permettra de limiter les droits de succession et de transmettre votre patrimoine à un moindre coût. De votre vivant, vous avez la possibilité d'effectuer des donations en pleine propriété ou en démembrement en optimisant les abattements en vigueur. Dans certains cas, le recours aux sociétés civiles viendra compléter les outils que nous pourrons vous préconiser.
Enfin, l'assurance-vie constitue une solution incontournable pour la transmission de votre patrimoine financier.
En fonction de l'analyse de vos besoins Excelys finance vous indiquera les couvertures et les dispositions à mettre en œuvre pour vous garantir la sérénité à laquelle vous aspirez.

À la retraite, votre niveau de revenu peut diminuer très sensiblement. Inversement, et contrairement aux idées reçues, vos besoins risquent d'augmenter pour financer tous les projets que votre nouveau temps libre vous donnera enfin la possibilité de réaliser.
Pour profiter au mieux de votre retraite, il est donc primordial de la préparer en amont. Pour l'appréhender le plus sereinement possible, il est nécessaire de mettre en place une stratégie de planification financière afin de vous constituer progressivement un patrimoine productif de revenus complémentaires indépendants de votre carrière professionnelle.

Il existe de nombreuses sources de revenus issus :

• de la location de biens immobiliers détenus en direct
• de la détention de «pierre papier»
• de produits d'épargne retraite entreprise
• de rentes viagères en assurance vie
• et bien d'autres solutions...

Excelys finance vous accompagne dans la sélection, la mise en place et la gestion des outils adaptés à votre situation, à vos envies et ce quelque soit votre âge.

Nous pouvons vous aider en ce qui concerne la vie de votre société. Il en est de même pour la vente de votre patrimoine professionnel, qui s'accompagne souvent du challenge de maintenir un certain niveau de revenus. La valeur temps est un élément fondamental en matière de planification financière. Si vous souhaitez céder votre entreprise, fruit d’une vie de travail, il convient de vous préparer à l’avance. L’organisation est un point essentiel :

• Avez-vous mis en place les dispositifs vous permettant d’optimiser fiscalement la vente?
• Et après, quels seront vos revenus ?
• Quelle sera votre protection sociale ?

L’analyse de votre situation, au regard de l’ensemble de ces éléments, doit être effectuée par vos conseils habituels : Expert-comptable, Avocat, Conseiller en Gestion de Patrimoine ; ces professionnels, qui travaillent ensemble, pourront vous aider à mettre en place les dispositifs les mieux adaptés à votre situation et à vos souhaits.

Protection du dirigeant

"Qu'arrivera-t-il à mes proches si j'ai un accident ou une maladie ?"
"Qu'adviendrait-il de ma famille ?"

Vous êtes chef d’entreprise, professionnel libéral. C’est sur votre seule tête que repose la pérennité de votre activité, donc celle des revenus de votre famille.
Dans l’hypothèse d’une maladie grave, d’un décès, qui assurera la continuité de l’activité, garante de la clientèle, de la patientèle, du niveau de vie de votre conjoint, de vos enfants ?
De même, savez-vous qui pourra vous remplacer dans les tâches que vous assumez auprès de votre famille ? Votre conjoint, s’il doit vous remplacer ne serait-ce que partiellement, pendant trois mois, un an, voire plus, aura-t-il la capacité, les moyens de le faire ?

Protection de votre entreprise

Tout comme vous, vos collaborateurs ne sont pas à l'abri d'un accident d'une maladie.
Avez-vous préparé votre entreprise aux problèmes qui pourraient se poser s’il arrivait un sinistre à un collaborateur, essentiel à votre activité. En tant que chef d’entreprise, professionnel libéral, il vous est indispensable de vous assurer que votre activité professionnelle pourra perdurer pendant trois mois, un an, voir plus.
En tout état de cause, seul un diagnostic précis, établi avec vous par un professionnel vous permet de savoir si votre entreprise est préparée à ce type de risque.

Protection des salariés

Le législateur impose aux employeurs l'obligation de fournir un accès à certaines prestations à leurs collaborateurs. C'est par exemple le cas en matière de couverture santé.
Les prestations offertes à vos salariés pourront non seulement répondre à de réels besoin de ces derniers mais également représenter de véritables outils de fidélisation.

Gérer sa trésorerie

Ne laissez pas dormir l’argent sur un compte courant qui rapporte peu ou pas du tout !
Une fois que vous avez atteint un niveau de trésorerie couvrant l’intégralité des besoins en fonds de roulement (BFR) de votre entreprise, il devient pertinent de s'interroger sur l’optimisation de vos disponibilités excédentaires.
Il existe de nombreuses solutions qui permettent de faire travailler vos liquidités sur du court, moyen, long terme, afin de répondre à cet objectif.

Optimiser sa rémunération et celle de ses salariés

Chef d'entreprise, profession libérale, que vous soyez dirigeant de société ou que vous exerciez en entreprise individuelle, votre outil de travail constitue une véritable source d'optimisation.
Contrairement à un salarié, vous êtes maître de votre rémunération et disposez de multiples leviers pour l'optimiser. Nous vous aidons à arbitrer entre rémunération et dividendes, revenus immédiats et rémunération différée. De plus, votre entreprise est une véritable source d'épargne.
Faire contribuer votre outil de travail à votre épargne personnelle est une faveur dont vous auriez tort de vous priver.
Grâce aux dispositifs d'épargne salariale, vous avez la possibilité, moyennant un coût social et fiscal très avantageux, d'épargner au sein de votre entreprise et également de vous constituer un capital ou une source de revenus complémentaires pour votre retraite.
Bien entendu, l'épargne salariale est également un très bon outil de rémunération de vos salariés. Elle peut ainsi représenter un atout en terme de motivation et de fidélisation de vos collaborateurs.